Айдар Прашев,
член Совета директоров АО «КазАгроФинанс»,
Председатель Правления АО «КазАгроФинанс»
Какую роль играет АО «КазАгроФинанс» в развитии лизинга сельскохозяйственной техники?
АО «КазАгроФинанс» является финансовым институтом, который оказывает производителям товаров сельского хозяйства лизинговые услуги по приобретению сельскохозяйственной техники. Компания успешно осуществляет свою деятельность на протяжении 25 лет, способствуя развитию технического оснащения в аграрном секторе страны. На сегодня является ведущей финансовой организацией на рынке лизинга агропромышленного комплекса страны (АПК).
Компания играет ключевую роль в развитии лизинга сельскохозяйственной техники в Казахстане, выполняя функции основного государственного института по обновлению технического парка АПК.
По линии АО «КазАгроФинанс» ежегодно приобретается до 47% сельхозтехники в лизинг, тем самым существенно влияя на техническую модернизацию фермерских хозяйств. Через лизинг фермеры получают доступ к современной, энергоэффективной и производительной технике — тракторам, комбайнам, сеялкам и посевным комплексам. В 2024 году в стране было приобретено 22 133 единицы техники. В 2023 году в Казахстане было закуплено 19 627 единиц, а прирост составил 2 506 единиц (в т.ч. посредством АО «КазАгроФинанс» 10 543 единицы сельскохозяйственной техники, а доля компании составляет 47,6%).
Компания предлагает следующие льготные условия лизинга:
· сниженные процентные ставки (в рамках в рамках льготных программ по ставке 5% и 6% годовых);
· отсрочки по основному долгу;
· гибкие графики платежей.
Эти меры способствует тому, что техника становится доступной даже для малого и среднего агробизнеса, что особенно важно для предпринимателей, работающих в регионах. В 2024 году АО «КазАгроФинанс» передало в лизинг 10 543 единицы техники на сумму 228,5 млрд тенге.
Какие новые программы лизинга планируются на 2025 год?
Компанией реализуется широкая сбалансированная продуктовая линейка программ финансирования, отвечающая интересам и потребностям различных категорий производителей товаров сельского хозяйства и позволяющая приобрести технику на выгодных условиях. В июне 2024 года стартовала программа «Льготный лизинг» со ставкой 5% годовых. На ее реализацию было выделено 120 млрд тенге. В 2025 году программа продолжила свою работу, в рамках которой для приобретения сельхозтехники по льготной ставке выделено 200 млрд тенге.
Для приобретения техники программой предусмотрены следующие условия:
— целевое назначение: с/х техника отечественного производства и/или отечественной сборки;
— срок: до 7 лет;
— ставка вознаграждения: 5% с внесением авансового платежа в размере ее менее 10% от стоимости техники (оплата лизингополучателем первого лизингового платежа допускается после передачи предмета лизинга в срок не позднее 1 декабря 2025 года).
Также продолжится финансирование приобретения с/х техники, специальной техники и транспортных средств по ставке 6% годовых в соответствии с такими действующими программами финансирования, как «Сделано в Казахстане», «Свои корма» и «Льготный лизинг».
Преимущественными условиями лизинга через АО «КазАгроФинанс» являются предоставление техники без залога, без уплаты комиссий с предоставлением льготного периода, длительными сроками финансирования и без внесения аванса (за счет инвестиционных субсидий в размере от 15% от стоимости техники). При этом ставка вознаграждения субсидируется государством.
Прием заявок по льготным программам предусмотрен через Telegram чат-бот путем формирования электронной очереди с присвоением каждой потенциальной заявке клиента порядкового номера, что обеспечивает прозрачность процесса отбора и рассмотрения заявок на финансирование.
Как компания решает проблему доступности лизинга для фермеров, особенно из числа малых хозяйств?
АО «КазАгроФинанс» системно работает над снижением барьеров входа в лизинговые программы для малых и средних производителей товаров сельского хозяйства. В рамках льготных источников финансирования, к которым относятся средства Национального фонда, республиканского бюджета и АО «Жасыл Даму», лизинг предоставляется по ставкам, существенно ниже рыночных, что делает его финансово доступным.
Дополнительно, мы применяем механизм пониженных авансовых платежей при приобретении сельскохозяйственной техники, а также предоставляем отсрочки по уплате аванса в определенных периодах, что особенно важно с учетом сезонной деятельности аграриев.
Компания также упрощает процедурные аспекты, минимизируя пакет документов, используя онлайн-каналы подачи заявок и расширяя региональную сеть. Определенная доля наших клиентов представлена малыми и средними хозяйствами, что подтверждает эффективность выбранной модели поддержки.
Параллельно ведется работа по диверсификации источников фондирования, что позволяет снижать зависимость от макроэкономических факторов и обеспечивать стабильные условия финансирования даже в периоды волатильности.
Насколько сильно базовая ставка Нацбанка РК влияет на условия лизинга в аграрном секторе?
Базовая ставка Национального банка Республики Казахстан напрямую влияет на стоимость фондирования для финансовых институтов, включая АО «КазАгроФинанс». При ее повышении становятся дороже как рыночные, так и частично государственные источники привлечения средств.
В результате увеличивается себестоимость лизингового продукта. Это особенно критично для аграрного сектора, где доходность низкая, а ценовые риски высоки.
Поэтому для сдерживания ставок по лизингу мы работаем в связке с государственными механизмами субсидирования. В то же время диверсификация источников заимствования является одним из приоритетов, который позволяет компании частично сглаживать негативный эффект роста базовой ставки.
Какие меры могли бы помочь улучшить условия фондирования для лизинговых программ в сельском хозяйстве?
Для обеспечения устойчивого и доступного лизинга в аграрном секторе страны необходимо реализовать ряд приоритетных мер:
- Субсидирование ставок по фондированию, особенно в части рыночных заимствований;
- Развитие «зеленого» и социального инвестирования, способствующие стимулированию выпуска облигаций с соответствующей маркировкой для привлечения инвесторов, ориентированных на ESG-политику.
С нашей точки зрения, стратегически важным шагом является присвоение АО «КазАгроФинанс» статуса финансового агентства. Это позволит компании получать бюджетные кредиты из республиканского бюджета напрямую, без предоставления обеспечения, и на более выгодных условиях. Такое решение создаст стабильную основу для выполнения задачи по ежегодному наращиванию объемов лизинга и, как следствие, обеспечит ускоренное обновление парка сельхозтехники в стране.
Комплексное применение указанных мер обеспечит снижение стоимости привлекаемых ресурсов и улучшение условий лизинга для конечного сельхозпроизводителя.
Какие планы у компании по привлечению внешних инвесторов или выпуску ценных бумаг для финансирования лизинга?
АО «КазАгроФинанс» активно использует долговые инструменты на внутреннем рынке капитала. Компания обладает стабильным кредитным рейтингом Fitch Ratings – «BBB-» со стабильным прогнозом, что обеспечивает высокий уровень доверия со стороны инвесторов и позволяет ежегодно привлекать значительные объемы через выпуск облигаций.
Так, в 2024 году были привлечены облигационные займы на сумму 175 млрд тенге, из которых 120 млрд тенге были направлены на реализацию программы льготного лизинга сельскохозяйственной техники. В рамках данной программы было профинансировано 4 320 единиц техники отечественного производства, что позволило существенно ускорить обновление машинно-тракторного парка.
В настоящее время проводятся мероприятия по привлечению облигационных займов на сумму 200 млрд тенге для программы «Льготного лизинга» со ставкой 5%, аналогично 2024 года
АО «КазАгроФинанс» продолжит использовать долговые инструменты как ключевой источник фондирования, обеспечивая доступность лизинга для отечественных сельхозпроизводителей в стабильном и прогнозируемом формате.
Какие основные барьеры для цифровизации лизинговых услуг существуют в аграрном секторе?
Основные барьеры для цифровизации лизинговых услуг в аграрном секторе связаны с рядом факторов. Прежде всего, стоит отметить ограниченные объемы финансирования. Это сдерживает развитие необходимой инфраструктуры и технологий.
Еще один важный аспект заключается в сложности интеграции с государственными базами данных, что затрудняет процесс цифровизации, в части автоматизированных процессов согласования и проверки данных.
Также необходимо учитывать, что аграрный сектор по своей природе очень разнороден, вследствие чего уровень цифровой зрелости у клиентов может сильно различаться. Все еще встречаются ситуации, когда клиенту удобнее отрабатывать вопросы по оформлению заявок напрямую со специалистами, что свидетельствует о необходимости более плавного перехода к цифровым каналам. Путь к цифровизации в аграрном секторе требует не только технологических решений, но и внимательного, чуткого подхода к пользователю, развитию цифровой грамотности и постепенного вовлечения всех участников в цифровую экосистему.